keskiviikko 9. tammikuuta 2019

Jos ei keskity tekee virheitä.

Mulla on ollut ainakin 20 vuotta se periaate, että jos asian voi ostaa käytettynä ostan käytettynä. Tänään ostin vahingossa uuden ja heti tilaamisen jälkeen tajusin että onkohan niitä Torissa ja perskule olihan niitä, postikuluineenkin kolmanneksella uuden hinnasta. Ahistus.

Olen pari vuotta haaveillut moposta. Mulla ei ole ajokorttia ja ajan pyörällä kaikki kulkemiseni.  Pitemmillä matkoilla olisi kiva kun olisi kulkuneuvo jolla pääsisi nopeammin. Harrastuspaikkaan on matkaa yli 12km ja pyörällä matkaan menee alkukaudesta 45 minuuttia ja loppukesästä vähän vähemmän. Mopolla matkan taittaisi 20 minuuttiin ja etenkin työpäivinä on ihan ratkaisevaa meneekö edestakaiseen kulkemiseen 40 vai 90 minuuttia.

Olen siis ostamassa itelleni 50cc Vespa Sprintin, mutta se ei ole se vahinko josta puhuin vaan ihan harkittu virhe :) Mopon ostan tietenkin käytettynä. Virhe tapahtui siinä vaiheessa kun etsin ja löysin Autokoulun mopo- ja mopoautokirjan. Hetken mielijohteesta painoin tilausnapulaa ja maksoin kirjan. Ja välittömästi maksamisen jälkeen tajusin että en ollut katsonut ensin torista.

Olin liian innoissani. Tunnetiloissa tekee virheitä. Kai tämän kestää, isompiakin oppirahoja on tullut maksettua. 

maanantai 31. joulukuuta 2018

Joulukuu 2018

Joulukuu oli kaikin puolin outo ja epänormaali kuukausi niin tuloiltaan kuin menoiltaan.

Palkka oli hieman tavanomaista isompi alennetun veroprosentin vuoksi, mutta muita tuloja oli paljon enemmän kuin tavallisen kuukausipalkan verran. Vuorotteluvapaalla korjaamatta jääneet verot ( 1715,19e) tulivat palautuksena. Lisäksi sain ammattiliitolla kokouspalkkioita (324e) ja sivutuloja kirppismyynneistä (532e).

Tuloja oli yhteensä 4527,79e ja menoja 1931,65e. Säästöön jäi näin ollen ihan älytön summa eli 2596,14e Lisäksi säästöksi voitanee laskea rahastosäästöt 200e jotka näkyvät Pennossa menoina.

Kokonaissäästöprosentti oli Joulukuussa 61,8%  Noin hirveistä tuloista pitää toki jäädäkin säästöön. Aiemmin en ole kuukausikohtaista säästöprosenttia laskenut, mutta Tammikuusta alkaen alan laskea. Tavoite oli saada normipalkasta 40% säästöön, ei ehkä ihan joka kuukausi onnistu.

Joulukuun kulutuksessa huomionarvoista on tietenkin lahjat ja hyväntekeväisyys -kategoria. Summa on iso. Tänä vuonna siihen oli varaa ja haluan myös oppia pois pihiydestä. Olen juuri se joka antaisi lapsille ja lapsenlapsille lahjaksi vain itse tehtyjä patalappuja, mutta puoliso yllyttää hölläkätisyyteen ja minun pitää opetella sallimaan sitä itelleni ainakin kerran vuodessa. Mieluummin useammin.

Muuten kuukausi näytää menojen puolesta ihan normaalilta. Harrastukset sisältää kerhon ja kattojärjestön jäsemaksut. Liikenne on reissuvastoinkäymisten vuoksi normaalia isompi. Kahvilakuluja on vieläkin vähän liikaa, mutta sitä selittää Ruotsin matka, jonka muut kulut tulikin maksettua jo aiemmin syksyllä. Muut -kategoria sisältää postimaksuja ja Visakortin palvelumaksun.

Lisäsin Pennoon uuden kategorian -turhamaisuus. Sinne pääsee ne asiat joita ilman pärjäisi hyvin, mutta ostaa silti. Eilen löysin kirppikseltä uuden rannekellon. Täysin turha hankinta, mulla on jo mieleinen kello. Mutkun se nyt vaan jotenkin alko puhua mulle. Nyt on sitten kaksi. Mut hei joillekin kengät on se juttu, mulle selkeesti kellot. Ei kuitenkaan niin paljon että menisin kellokauppaan ja uutena niitä hankkisin. :) Luoja minua semmoiselta varjelkoon.

Omasäästöpankista olen pääsyt melkein eroon. Tulostin eilen tiliotteet viime vuodelta. Tilillä on 13e ja käyn tekemässä tilinlopetuksen maanantaina jos pankki on auki. Säästöjä tulee n.120e/vuosi palvelumaksujen muodossa. Vähän säälittää menettää ne tutut asiakaspalvelijat, mutta toisaalta pankki on mulle nykyään vain rahansäästöpaikka. On epätodennäköistä, että ottaisin esim. velkaa koskaan mihinkään ja siksi lienee järkevää vaihtaa pankkiin joka ei peri maksuja korteista, verkkopankista, laskujen maksusta verkossa tms. normaalista pankin käytöstä. Outoa että sellaisia pankkeja vielä on.

Tammikuussa tapahtuu paluu arkeen. Alkaa ensimmäinen kokonainen kalenterivuosi, jonka aion pitää kirjaa tuloistani ja menoistani. Siistiä.

Säästämisesä on vain yksi tavoite. Nostaa nettovarallisuutta 6000e. Se tarkoittaa 500e/kk. Ansiotulot päätoimesta tulee olemaan reilut 1700e/kk. Pennon tilastojen mukaan näyttäisi realistiselta tavoitteelta. Jos lisätuloja tulee, säästöjä voi olla toivottua enemmän, mutta toivon myös harrastavani viime vuotta enemmän, joten lisätulot menee ehkä enimmäkseen harrastamiseen. Päivä pitenee jo, kohta on kesä. :) 


Tulot

 Palkka
1947,24 €
 Veronpalautukset
1715,19 €
 Kirppismyynti
532,50 €
 Kokouspalkkiot
324,00 €
 Muut
5,72 €

 S -bonukset
3,14 €


Menot

 Lahja/hyväntekeväisyys
515,30 €
 Asuminen
418,50 €
 Säästäminen
200,00 €
 Ruokakauppa
194,85 €
 Harrastukset
176,90 €
 Liikenne
128,00 €
 Puhelin ja internet
54,25 €
 Eväät töihin ja kerholle
52,95 €
 Kodin tavarat ja koneet.
42,00 €
 Kahvila
38,60 €
 Ravintola
37,90 €
 Turhamaisuus
20,00 €
 7 perinne
18,00 €
 Muut
14,90 €
 Pikkuässä
9,40 €
 Eksp palvelumaksut
6,20 €
 Pesuaineet, taloustavarat
3,60 €

 Hygienia
0,30 €












torstai 27. joulukuuta 2018

Tavoitteet vuodelle 2019

Kattelin syyskuussa tekemääni suunnitelmaa ensi vuodelle ja silloin oli tavoitteena saada nostettua kokonaisvarallisuus kymppitonniin, siten että säästötilillä olisi 5000e ja rahastoissa 5000e. Varallisuus oli 18.9. 3700e josta 2600e oli rahastoissa ja 1100e oli lainattuna puolison yritystoimintaan. Syksy on ollut siinä mielessä hyvä, että vaikka menoja on ollut paljon, sain ison veronpalautuksen, sivutöistä on ollut hyvin tuloja ja puolisokin maksoi lopulta velkansa.

Varallisuus on tuplaantunut syyskuun puolen välin jälkeen ja on nyt n.7700e Tästä puskurissa on 7400e ja rahastoissa 300e. Nostin pankinvaihdon yhteydessä rahastoni käteiseksi ja se saa nyt olla käteisenä ja vähän myös kasvaa ensi vuoden aikana.

Suunnitelma on nyt se että varallisuus kasvaisi 6000e ensi vuonna siten, että puskuritilille säästän 300e/kk ja rahastoihin 200e/kk. Nettovuositulot päätoimesta on ensi vuonna suunnilleen 22000 joten toi 6000 on n.27% vuosipalkasta. Jos lisätuloja tulee niin niistä voi jäädä vähän lisää säästöjä. Mut haluan asettaa kevyen ja mahdollisen tavoitteen joten virallinen tavoite olkoon 13500e. Pankkitilille tavoittelen 10000 euron saldoa ja rahastoihin 3500e saldoa. Voi olla että suhde on myös jotain muuta, jos innostunkin ostamaan rahastoja enemmän jos maailmantalous romahtaa, mut just nyt mennään näin että pankkiin menee enemmän kuin rahastoihin. 

maanantai 24. joulukuuta 2018

Joulu meni jo

Koska lapset ovat isoja ja heillä on poikaystävien kautta muitakin joulunviettopaikkoja, päätettiin tänä vuonna pitää aatto jo aatonaattona. Siksi pystyn nyt jo melko hyvin analysoimaan joulun aiheuttaman kulutuksen. Penno näyttää, että lahjoihin ja hyväntekeväisyyteen on mennyt 515,30e. Ruokaan ei ole mennyt tavanomaista enempää, koska puolison yrityksen henkilökuntaruokailusta jäi niin paljon sapuskaa tähteeksi, että selvisin jouluruoista 25 eurolla. Hävikkiruokajoulu tänä vuonna ja jos multa kysytään niin vois olla aina.

Vielä tulee toivon mukaan menemään 50e yhteen lahjaan. Lupasin puolisolle 50e uusiin silmälaseihin jos ne lasit ilmestyy sen päähän tammikuussa. Tämä tarina juontaa juurensa viime joulusta, jolloin ostin hänelle 80e:n lahjakortin silmälasikaupaan. Lahjakortilla oli vuoden käyttöaika, mutta eihän niin pitkällä ajalla löytynyt koskaan aikaa käydä niitä hankkimassa. Nyt sovittiin silmälasikauppiaan kanssa, että laitetaan kuukausi jatkoaikaa ja minä lupasin miehelle 50e lisää laseihin, jos ne lasit ilmestyy hänen päähänsä. Saas nähdä löytyykö yrittäjältä nyt aikaa lasien uusimiseen. Jotkut asiat on joillekin vaan niin vaikeita.

Niin kuin fiksut tekevät, ensi jouluun voi alkaa varautua jo nyt. Mulla se tän joulun perusteella tietää sitä, että jokaisesta puskuriin siirtyneestä kuukausierästä 50e on joulurahaa. Tai toisin laskien, jos pyrin siihen että puskurissa on aina vähintään 5000e niin joulukuussa siellä on 5600e. Just nyt siellä on 6500e joka on lähes koko varallisuuteni, mutta kevät on tulossa ja kevään mukana muutama isompi harrastusmeno, että säästää tarttee ahkerasti.

Rahastoihin on mennyt joulukuussa vain 125e. Täytyy varmaan käydä nyt tutkimassa sitä Nordnettiä, että saisin sinne automaattisiirtona satasen, joka kuukausi niihin superrahastoihin, niin ei jäisi se itelle luvattu eläke säästämättä. S -pankin rahastoihin pitäis kanssa mennä jatkossa satanen kuussa jos osaisin oikein säätää siellä ne asiat.

Hyvää joulua. Tehdään ensi vuodesta tasapainoien ja turvallinen vuosi itellemme ja muille. 

tiistai 18. joulukuuta 2018

Voihan Joulu

Vääristynyt suhteeni rahaan tekee sen, että tunnetasolla minulla ei ole rahaa silloinkaan kun sitä oikeasti on. Joulu sen aina toteen näyttää miten pää suhtautuu rahan pois antamiseen. Ei se siitä oikein tykkää. 

 Minähän ripottelen rahojani pitkin vuotta kaikenlaisiin keräyksiin ja lahjoituksiin, että siinä mielessä en koe olevani pihi, vaikka säästeiäisyyteen pyrin. Jouluna kulutus kuitenkin nousee ihan omalle tasolleen ja se on aina aiheuttanut jonkinmoista ahdistusta. Meillä on puolison kanssa yhteensä yksitoista perheeseen laskettavaa lahjan saajaa. On otettu käytännöksi, että myös aikuiset lapset ja heidän puolisonsa saavat lahjan. Ei se huono asia ole, että kerran vuodessa läheisiään muistaa, mutta kun tämä muistaminen kasautuu samalle kuukaudelle, niin pakko myöntää että kirpasee.

Eilen oli suuri rahanjakoilta. Laitettiin puolison pojan perheelle yhteensä kuusi kirjekuorta ja pienimmälle arvokas lelulahja. Selvisin siitä kohtuullisella ahdistuksella.

Penno näyttää, että olen käyttänyt tässä kuussa lahjoihin ja hyväntekeväisyyteen 361e ja summa tulee vielä kasvamaan ainakin 200e.

Koska rahatilanteeni on parempi kuin koskaan aiemmin elämässä, ei joulun takia tarvitse ottaa velkaa, ei edes kajota puskuriin. Miksi Joulu silti ahdistaa. Ehkäpä siksi että päässä on lapsuudesta lähtien ollut se asetus, että omasta mielestä rahaa ei ole tarpeeksi silloinkaan kun se on riittänyt kaikkeen tarpeelliseen.
Joulun tarpeellisuutta aion kritisoida jatkossakin. Tämmöinen överikulutusjuhla on sairaista sairainta. Tunnetasolla minun täytyy kuitenkin tehdä täyskäännös. En halua, että elämässä on ahistavia asioita, joten nyt on aika muuttaa omaa suhtautumista ja iloita siitä että voi antaa lahjoja joihin on varaa.

Pitää vain viimein oppia ymmärtämään, että en menehdy siihen, että nettovarallisuus tippuu joulun alla 10%. Sehän on vain pieni notkahdus kursseissa, ei sen ihmeempää. 

torstai 13. joulukuuta 2018

Elintasoinflaatio

Kun elämä muuttuu niin että palkasta alkaa jäädä rahaa tähteeksi houkutus kuluttamisen lisäämiseen on järjetön. Luulen että suurin osa tästä kuluttamisesta johon palkannousun tai peruskulujen vähenemisen hyöty katoaa on sellaisia pikkuasioita joita ei oikeastaan edes huomaa. Ostellaan vähän enemmän matkoja, tavaroita ja palveluja joilla kuvitellaan elämänlaadun ja onnellisuuden kohenevan. 

Luulen, että olen ehkä mennyt jo sen vaiheen ohi omassa elämässä ja matkalla suuntaan jossa iloa ja onnea antaakin säästäminen ja turhan kulutuksen minimoiminen, mutta toki nytkin tulee mieleen asioita joita haluaisi koska niihin on varaa. 


Just nyt haluaisin aika paljon mopoa. Tarkemmin sanottuna 50cc Vespaa. En ole ikinä ajanut mopolla, enkä siksi tiedä onko tämä halu ja tarve todellinen vai kuviteltu.

Siksi pitääkin kysyä itseltäni rehellisesti.


- Tarvitsenko? Tavallaan joo. 
- Miksi tarvitsen? Se nopeuttaisi ihanasti kulkemista kodin ja harrastuspaikkojen välissä.
- Onko haluni motiivi rehellinen, todellinen ja fiksu? En tiedä. Pyörälläkin pärjäisin. Menetän kaiken hyötyliikunnan jos vaidan pyörän mopoon. Ehkä haluan sen vain siksi että olisi siistiä ajella moottoriajoneuvolla. Että olis kiva leimata ittensä jollakin laitteella aikuiseksi. Hah 52 -vuotiaana. Onko se järkevä motiivi. Sitä sopii miettiä.

No joka tapauksessa olen katellut käytettyjä Vespoja. Yhdestä olen heittänyt hintapyyntöön nähden överialhaisen tarjouksenkin koska mopo oli söpö ja se hintapyyntö ihan kohtuuton. Ei se tietenkään läpi tule menemään, mutta hinta näkyi laskeneen isosti tarjoukseni jälkeen. Joku sen ehkä jo sillä hinnalla ostaa. Minun budjettiin se on vieläkin  liian kallis.

Tää voi olla just niitä unelmia joiden hankita tuntuu saamisen jälkeen tunnin ihanalta ja sitten se ns. ostamiseen liittyvä nousuhumala laskee. Sitäpaitsi siitä olisi vaivaa ja riesaa ja kuluja ihan eri tavalla kuin fillarista joka on helppo, halpa ja luotettava kumppani.

Tai sitten on niin että mä rakastaisin ihan älyttömästi sitä ajelemista ja vauhtia ja vapautta ja liikkumisen nopeutta minkä se mulle antaisi. Sitäkään ei voi kokeilematta tietää. 




keskiviikko 12. joulukuuta 2018

Puskuri on kasassa

Kattelin tuolla aiemmista postauksista että 18.9  asetin tavoitteeksi vuoden 2019 loppuun mennessä että säästötilillä ja rahastoissa olisi yhteensä 10 000e. https://vacciniumoxococcos.blogspot.com/2018/09/tavoitteet.html

Puskuritilillä ei ollut silloin yhtään rahaa, koska olin vipannut puolisolle isomman summan, josta osa on vieläkin palautumatta. Lisäksi ostelin fillareita ja joulumatkoja syksyllä joten vähät säästöt menivät niihin. Rahastossa oli silloin 2600 euroa ja ehdin saada sinne 600e lisää ennen kuin lopetin rahaston.

Nyt kun olen tehnyt tätä pankinvaihtoprosessia niin päätin samalla lopettaa edellisen pankin kalliskuluisen rahaston ja rakentaa viimein käteispuskurin. Rahasto oli muutaman euron miinuksella ja lisäksi piti maksaa pankille kuluja 0,5% niin hävisin tällä kehnolla ajoituksella pari kymppiä, mutta toisaalta voitan pankin vaihdolla joka kuukausi vähintään 12e joten tämä tappio on nopeasti korjattu. 


Avasin samassa prosessissa rahastot sekä S -pankkiin että Nordnetin superrahastoihin ja alan pikkuhiljaa kerätä näihin eläkerahastoa. Samalla kasvatan myös puskuritiliä sillä ajatuksella että voin aina maksaa sieltä isommat harrastusmaksut pois ja sijoittaa enemmän rahastoihin jahka kurssit oikeasti joskus laskevat. Pyrin että säästötili ei koksaan menisi alle kahden kuukauden nettopalkkaa. Että olisi aina se vihon viimeinen hätävara jos jotain katastrofaalista tapahtuisi.

Nyt mulla sitten on, eka kertaa elämässä, se kolmen kuukauden nettopalkkaa vastaava puskuritili, joka tulee nykyään päivittäin jossain uutisessa vastaan. Eilen tuli veronpalautukset. Yhdistin palautukset, entisen rahastosäästön ja muut syksyn aikana säästyneet sataset puskuriksi. Tilipäivään on kaksi päivää ja minulla on rahaa sekä käyttötilillä, säästötilillä että rahastoissa. Huh huh tätä omistamisen taakkaa. :)

Jos ei keskity tekee virheitä.

Mulla on ollut ainakin 20 vuotta se periaate, että jos asian voi ostaa käytettynä ostan käytettynä. Tänään ostin vahingossa uuden ja heti ti...