tiistai 10. maaliskuuta 2020

Nousukausisijoittajan ensimmäinen laskukausi

No niin, aloittelevan rahastosijoittajan ensimmäinen kunnon kurssilasku on alkanut. Joulukuussa 2018 rahastot toki olivat hetken miinuksella mutta toipuivat siitä nopeasti uuteen nousuun. Tämä dippi näyttää rajummalta ja oletettavasti myös pitäkestoisemmalta. 

Pari viikkoa sitten pienet rahasto- ja osakesäästöni olivat 700 euroa plussalla ja nyt 200 euroa miinuksella. Tilanne on odotettu ja tavallaan myös toivottu, vaikka syntymä- ja elämäntapaköyhän sydäntä raastaa katsella kuinka suurilla toiveilla ladatut lisäeläkerahat sulavat euro kerrallaan ja katoavat ikuisiksi ajoiksi.

Olen saanut muutaman viime vuoden aikana opetella rahastosäästämiseen liittyvää pään hallintaa ja muistan kuinka ihan ensimmäiset pankin kautta otetut rahastot ja niiden liikkeet alaspäin ahdistivat aivan älyttömällä tavalla.

Pikkuisen ahdistaa nytkin, koska raha on herkkä juttu ja on ihan hirveän vaikea kääntää päätään sellaiseen asentoon, että rahaksi sanottujen numeroiden pieneneminen olisi positiivinen asia. Toisaalta myös numeroiden hillitön nousu alkuvuodesta on aiheuttanut pään vaivaa. Kaiken myynti oli melko lähellä, muttei malttanut, koska "voihan se siitä vieläkin nousta" No nyt ei ihan hetkeen nouse.

Minulle, pitkän aikavälin sijoittajalle, kurssien lasku on vain ja ainoastaan positiivinen asia. Olen aloittanut sijoittamisen kurssien ollessa ennätys korkealla ja ostanut osuuksiani ennätyshinnoilla. Olisi kohtuutonta jos tämä ylihinnoilla ostaminen jatkuisi vielä viisi tai kymmenen vuotta ja romahdus tapahtuisi sitten kun tilillä olisi oikeasti merkittävä summa.

Onneksi tilanne on se, että sijoituksissa on sellaista rahaa jota suunnittelen tarvitsevani aikaisintaan kymmenen vuoden päästä ja silloinkin toivottavasti mahdollisimman harvoin. Säästöt saavat elää markkinoiden mukana ja laskea niin alas kuin tarve vaatii. Kyllä ne sieltä aikanaan nousee takaisin plussalle, joko minun tai jälkeläisteni iloksi. Sillä yksinkertaisella ehdolla, että minä tai mahdollinen perikunta maltamme olla nostamatta rahoja silloin kun ne ovat miinuksella.

Nokiani kävi eilen alle kolmessa eurossa. Sitä olisi nyt hyvä aika ostaa lisää, mutta osakkeet on niin rasittavia, että en osta. Ostan jos laskee alle kahden euron :)

Viime syksyn listautumisesta ostettu Fodelia on ainut jolla porskuttaa mukavasti. Se on tällä hetkellä 75,6% plussalla. (korkeimmillaan se on ollut yli 90% plussalla) Valitettavasti mulla on sitä säälittävän vähän, koska en ymmärtänyt ostaa lisää heti listautumisen jälkeen. Mutta kiva sitä on seurata ja antaa sen vaan rauhassa kehittyä.

Joudun valitettavasti juuri nyt kurssien laskiessa pienentämään rahastosäästösummaa hetkeksi, koska tulevana kesänä on ne edellisessä postauksessa mainitut MM -kilpailut jotka syövät käteiskassani melkolailla puhtaaksi. Sekään ei haittaa, koska jos on unelmia, ne pitää toteuttaa. 


Säästösumma nousee takaisin normaalille tasolleen heti reissun jälkeen. Laskukausi on vasta alussa. Kun katsoo vaikka indeksirahasto Suomen kehitystä viiden vuoden ajalta kurssi on romahduksesta huolimatta aivan hemmetin korkealla vaikkapa verrattuna vuoteen 2016. Olen minäkin painanut pari kertaa ylimääräistä ostonappulaa ihan pienillä summilla, mutta pääasiassa jatkan suunnitelman mukaan ja kerrytän varallisuutta ajallisella hajautuksella ja kohtuullisilla kuukausisäästöillä kelistä riippumatta.

Sain eilen postissa lajiliittoni myöntämän mitalin viime kesänä tehdystä Suomen ennätyksestä. Tuon sekametallimitalin saaminen on maksanut minulle tuhansia euroja, treeninä ja varusteina, mutta voi veljet miten paljon niillä euroilla on saanut iloa, naurua, ystäviä ja elämyksiä.

Ennätykset eivät ole ikuisia. Käärinliinoissa ei ole taskuja. Aina tulee takaa joku joka nappaa ennätyksesi omakseen. Rahaa ei saa täältä mukaansa, mutta muistot ja elämykset joihin olen rahani törsännyt, säilyvät ikuisesti ja kulkevat mukanani myös sinne mistä emme mitään tiedä.

Muuten olen sitä mieltä että toi "käärinliinoissa..." sanonta on enimmäkseen typerä ja antaa oikeuden joutavalle tuhlaukselle ja varojen yli elämiselle. Eläkemekossani on pienet taskut ja toivon että ne ovat täynnä kun aikanaan alan melkoisen surkeaa eläkettäni nauttia.

Edit. Nyt on kaikki rahastot reippaasti miinuksella. Yritän olla pienentämättä kuukausisäästösummaa ja jatkaa samaan malliin kuuin aiemmin.



lauantai 29. helmikuuta 2020

Helmikuu

   Helmikuussa mentiin suunnitellusti säästöille. Tämä vuosi on sillä tavalla erityinen että haluaisin osallistua harrastukseni MM -kilpailuihin elokuussa. Olen pahoillani että puhun harrastuksesta vain harrastuksena, mutta koska urheilulajini on sen verran erikoinen että nimettömyys häviää saman tien jos kerron lajin. Mukavampi availla säästöjensä sisältöjä ilman nimeä kuin nimen kanssa.

Toteutuessaan elokuun MM -kisat vaikuttaa talouteen monella tavalla. Olen muun muassa anonut palkatonta vapaata elokuulle ja jos sen saan niin se tietenkin näkyy taloudessa isosti. Kuluihin kuuluu myös matkat ja osallistumismaksut ja osallistumisen kokonaisbudjetti on nelisen tonnia. Mulla on rahat olemassa jos annan luvan kuluttaa puskurini tähän taroitukseen, mutta koska olisi kiva olla kajoamatta puskuriin, niin kyllä tässä vielä vähän pitää säästää.

MM -kisoihin pääseminen on epävarmaa, koska työnantajani ei ole suhtautunut anomaani ylimääräiseen lomaan kovin innolla. Mulle täytyy löytää sijainen ja se on vielä vähän epäarmaa että löytyykö. Joten tässä vielä vähän jännitetään asioiden järjestymistä, rennoin mielin silti. Asiat menee just niin kuin niiden kuuluukinn mennä. Jos en pääse, niin en pääse, ei se sen kummempaa ole :)

Helmikuussa mahdollisten kisojen vaikutus näkyi isona menoeränä, koska jouduin tilamaan uuden välineen nimen omaan kisoja ajatellen. Välineen hinta oli toimituskuluineen 860e. Mulla on viisi kuukautta aikaa säästää ja käsittääkseni se kyllä riittää. Ainut mikä pikkusen harmittaa on se, että koska olen budjetoinut kaikki tämän vuoden ylimääräiset rahani MM -kisamatkaan, en pysty hyödyntämään pörssin alennusmyyntiä niin kuin haluaisin. Nyt olisi hyvä aika ostaa lisää rahastoja, suorat osakkeet ei edelleenkään oikein ole mun juttu. Norjan rahasto menee jyrkästi punasella ja olen tehnyt sinne pieniä ylimääräisiä ostoja.

Muutenhan tuo menolista näyttää kohtuulliselta ja normaalilta. Talvilomalla meni rahaa matkailuun. Kävin tyttöni kanssa vanhaa isääni tapaamassa ja osa sen reissun kuluista näkyy tossa listassa. Junaliput ostin ja maksoin jo tammikuussa.

Jos joku haluaa tietää mitä kategoria turhamaisuus sisältää niin siellä on ne edellisen postauksen rikkinäiset kellot. :)

Tulot 2060,14     
Menot 2573,31

Menot 513,17e enemmän kuin tulot.

 Harrastukset
892,55 €
 Asuminen
412,00 €
 Isoässän ASP
250,00 €
 Ruokakauppa
182,16 €
 Matkailu
137,00 €
 Nordnet rahastot
100,00 €
 Vakuutukset
80,35 €
 Terveys
65,85 €
 Turhamaisuus
64,90 €
 Eväät töihin ja kerholle
60,10 €
 Liikenne
57,00 €
 Ravintola
40,00 €
 Vaatteet ja tarvikkeet
36,60 €
 Pikkuässä
36,00 €
 7 perinne
33,00 €
 Kahvila
30,10 €
 Puhelin ja internet
26,90 €
 Isoässä
20,00 €
 Käsityö- ja taideharrastukset
18,20 €
 Muut
15,00 €
 Kodin tavarat ja koneet.
10,60 €
 Vespa ja vespan kulut.
5,00 €

lauantai 22. helmikuuta 2020

Mistä tietää kun järki lähtee

Ei kai oikein mistään juuri järjenlähtöhetkellä, mutta tajunnan jälleen palauduttua voi vaan ihmetellä, että mitä tapahtui.

Minähän en juuri tavaroita osta, turhia tavaroita varsinkaan. Kaikki liikenevät rahat menee harrastukseen ja sen välineisiin. Viikko sitten tapahtui jotain outoa. Tajusin kahden päivän aikana hankkineeni yhden toimivan ja neljä toimimatonta rannekelloa. Kellot maksoivat 65e ja korjautin niistä yhden hintaan 30e (kulut yhteensä 95e). Sillä hetkellä, kun olin laittanut Facebookin kelloryhmän seinälle ostoilmoituksen kuudennesta ja tarjolle alkoi tulla ihania vanhoja sinitauluisia automaatti Citizenejä hintaan 50e/kpl tajusin että nyt on tainnut päästä järki lähteä.

Tiedän että kellojen keräilyä harrastetaan, mutta minä en harrasta kellojen keräilyä. Tavaroiden keräily keräämisen vuoksi on ehkä typerin harrastus minkä tiedän. En pysty käsittämään mitä riemua antaa 3000 euron nippu sarjakuvalehtiä joita ei koskaan lueta. "en minä lue niitä, minä keräilen" vastasi eräs tuttuni kun kysyin että oletko jo lukenut ne. Yhtä vähän ymmärrän sitä että kaapissa on kymmeniä rannekelloja, joita ei koskaan käytetä, koska pelätään että ne naarmuuntuu. Kellojen korjaaminen voisi olla hieno harrastus, mutta  sitäkään en harrasta.

Kellot on hienoja esineitä, olen aina tykännyt niistä. Olen pohtinut tavaroiden hankinnan iloa aiemminkin juuri kellojen kautta. 
http://vacciniumoxococcos.blogspot.com/2019/05/miten-pitkaan-tavara-tuottaa-iloa.html Siksi ymmärrän, että pää sekosi kelloista, eikä jostain muista koruista.  Ne voisi olla kivoja pukeutumisen lisäkkeitä, jos pukeutuminen olisi mulle tärkeä asia, mutta kun sekään ei ole. Risat kellot on nyt piilossa lipaston laatikossa. En ole kehdannut puhua asiasta puolisolle. Ehkäpä kunnostan niitä yhden kerrallaan pikkuhiljaa ja käytän niitä koruina niissä harvoissa juhlissa joissa käyn. Saapi nähdä.

Tossa ne on kuvassa kaikki. Keskimmäisen Casion vuodelta 1976 korjautin. Olen käyttänyt sitä viikon ja se on kiva. 

lauantai 8. helmikuuta 2020

Tammikuu

Joulun jälkeen päätin panna pään pensaaseen ja unohtaa Pennon rumat tilastot. Siirsin joulukuun raportointia päivän kerrallaan eteenpäin ja onnistuin kuin onnistuinkin välttelemään asiaa koko tammikuun, eikä joulukuuta voi enää helmikuussa selvitellä, eikös vaan. 

Ei siinä sinänsä mitään hävettävää ollut. Rahaa paloi joulun vuoksi melkoisesti ja muitakin kuluja oli. Pennon graafit näyttävät joulukuun osalta ihan hirveältä. Tuloja oli parisen tonnia ja menoja neljä. Tilastoa rumensi syksyllä tilattu harrastusväline ja tietenkin joulu joka vie aina enemmän kuin etukäteen kuvittelee.

Joulukuu oli siis varsinainen ylikulutuskuukausi, mutta ihanaa on se että kulutus tapahtui omista säästetyistä rahoista. Kun aloitin vuonna 2013 kalliin harrastuksen päätin että velaksi en harrasta vaikka mikä tulisi. Ensin säästetään ja sitten hankitaan asioita jos on varaa ja se päätös on pitänyt sata prosenttisesti. Olen tästä lapsellisen ylpeä.

Avasin S -pankissa oman tilin nimellä Joulu ja laitan sinne joka kuukausi 50e rahaa. Ei tarvii ens syksynä ahistua sen takia että kaikki säästöt palaa joulun takia. Ensi jouluna palaa vain jouluun budjetoitu raha. 600e saa riittää.

Tammikuu on viimein sellainen jollainen tavallisen talvisen arkikuukauden pitää olla. Osittain se johtuu siitä että maksoin joitakin tammikuun laskuja jo joulukuussa. Mutta ei tuo kulutuserittelykään mitenkään pahalta näytä. Normaalin elämän normaalia kulutusta jossa ei kauheesti pihistellä, muttei myöskään törsätä.

Jouluna aloitettu ruokavalio (sokerittomuus ja juustottomuus) vaikuttaa selvästi kahvilakuluihin ja näkyy luultavasti vähän myös ruokakuluissa. Tämä säästö on mitattavissa myös vaa'alla ja mittanauhalla. Vaaka näyttää -3kg ja mittanauha -2cm


Tulot yhteensä: 1991,33e
Menot yhteensä:1215,33e
Säästöprosentti 39%  (44% jos laskee säästöksi rahastoon menneen satasen)

Palkan päälle oli kirppismyyntejä 220e joka nostaa säästöprosenttia verrattuna siihen että eläisin pelkällä palkalla. Realistista voisi olla pyrkiä n.30% säästötavoitteeseen. Niinä kuukausina jolloin teen harrastushankintoja se ei tietenkään toteudu, mutta keskimäärin vuoden mittaan se olis jo todella hyvä. Tiedän että blogistanian heroimmat säästäjät tekee hirmuisia prosentteja kuka pienemmistä kuka isommista tuloista, mutta useimmilla näistä hirmusäästäjistä on jo aiemmin säästetty omistusasunto, jolloin asumiskulut jäävät paljon pienemmiksi. Minä tulen aina olemaan se joka maksaa toisen omaisuutta, eikä se harmita pätkääkään. Jonkunhan sekin pitää tehdä. :) 


 Asuminen
412,00 €
 Ruokakauppa
137,30 €
 Harrastukset
109,00 €
 Nordnet rahastot
100,00 €
 Liikenne
70,80 €
 Puhelin ja internet
57,80 €
 Eväät töihin ja kerholle
56,70 €
 Matkailu
52,40 €
 Pikkuässä
45,00 €
 Vespa ja vespan kulut.
40,00 €
 Ravintola
24,80 €
 Kodin tavarat ja koneet.
24,00 €
 Kahvila
19,50 €
 Käsityö- ja taideharrastukset
13,00 €
 Lahjat
13,00 €
 Vaatteet ja tarvikkeet
11,00 €
 7 perinne
10,00 €
 Vakuutukset
8,63 €
 Huvittelu
4,00 €
 Pesuaineet, taloustavarat
4,00 €
 Terveys
3,00 €


perjantai 24. tammikuuta 2020

Eri tilit eri asioille

S -pankissa on se hyvä puoli, että siellä voi avata useampia kortittomia pankkitilejä. Ei ole tullut ennen viime vuotta mieleen, että jotkut järjestävät taloutensa perustamalla eri asioille eri tilejä. Facebookin Vauraassa naisessa törmäsin tähän käytäntöön eka kertaa ja vaikka se alussa tuntui oudolta olen tullut siihen tulokseen että siinä voi olla järkeä.

Mulla on nyt viisi erillistä tiliä joihin siirrän palkkapäivänä rahaa. Tai oikeastaan kuusi jos lasketaan Nordnetin arvo-osuustili, mutta ei lasketa sitä nyt tähän.

1. Käyttötili: Tänne tulee palkka ja täältä hoidetaan oletuksena kaikki laskut.


2. Puskuri: Tänne jemmataan rahaa pahan päivän varalle. Jos tili ei riitä niin täältä saa lainata, mutta lähtökohtaisesti pyritään siihen että tili riittää. Puskurissa on nyt kaksi tonnia ja nostan sen kolmeen heti kun puoliso maksaa velkansa, eli tässä evään aikana.

3. Harrastus: Tänne menee joka kuukausi 250e. Koska harrastus on tärkeä, siihen saa mennä paljon rahaa. Pyrin kasvattamaan harrastustilin sellaiseksi että harrastamiseen ei tarvitse ikinä ottaa rahaa puskurista. Tilillä on nyt reilu kolme tonnia ja yritän kerätä sinne niin paljon kuin ennen elokuuta vaan suinkin ehdin. En ole saanut työnantajalta vahvistusta pyytämääni palkattomaan lomaan. Jos saan palkattoman loman, lähden harrastusmatkalle ulkomaille ja siihen palaa tämä tili ja mahdollisesti myös osa puskurista.

4. Joulu: Tänne menee 50e/kk. Jouluna 2020 on korvamerkittyä rahaa 600e, jonka saa hyvillä mielin jakaa lapsille ja puolison lapsenlapsille.

5. Autokoulu: Tämmösen nimen annoin tänään sille entiselle rahastosäästön keräilytilille josta ei mene enää rahastoihin rahaa kun luovuin S-rahastoista. Siirsin tilille 46e. Alan kerätä sinne sellasia rahoja, jotka on käyttötilillä tilipäivää edeltävänä iltana, ellei niille ole tärkeämpää käyttöä.  Tällä asialla ei toivon mukaan ole mitään kiirettä. Jos parin kolmen vuoden kulutua tuntuu siltä, että tarvitsen välttämättä ajokortin, niin ajan sen, mutta vain siinä tapauksessa että tarvitsen sen välttämättä. Mopolla, pyörällä ja junalla pärjää aika pitkälle. 

maanantai 6. tammikuuta 2020

Tilanne vuoden vaihtuessa

Lupasin tehdä päivityksen 1.1 mutta onpas venähtänyt.

En ehdi tehdä perusteellista yhteenvetoa viime vuodesta, koska se on ihan järkyttävän iso homma, mutta laitetaan nyt edes tavoitteet numeroina tähän. Palataan inventarioon myöhemmin, I hope so.

Tilanne 6.1.2020


Pankissa 6863e Nordnet 6052e Käteistä 275e Yhteensä 13190,75e

Vuodelle on tulossa iso ulkomaanmatka ja yksi isompi harrastusvälinehankinta ja lisäksi edellä mainitun matkan vuoksi kolme viikoa palkatonta lomaa. En usko että saan nostettua varallisuuttani kuutta tonnia tai edes viittä. Se vaatisi niin paljon lisäansioita etten tänä vuonna ehdi niitä hankkia. Lisäksi Nordnet voi tulevan vuoden aikana romahtaa joka saa säästöt näyttämään tilapäisesti miinukselta.

Asetan tavoitteeksi että vuoden vaihteessa 2021 varallisuuteni ei ole pienempi kuin nyt. Se näyttäis ihan hyvältä tavoitteelta. Kaikki mikä ylittää 13200e on plussaa. 

Nousukausisijoittajan ensimmäinen laskukausi

No niin, aloittelevan rahastosijoittajan ensimmäinen kunnon kurssilasku on alkanut. Joulukuussa 2018 rahastot toki olivat hetken miinuksella...